Assurances: Renforcer l’inclusion financière et l’e-paiement

Le secteur des assurances en Algérie franchit une étape majeure avec l’introduction de nouvelles modalités de paiement. Depuis le 1er janvier 2025, le paiement en espèces est désormais interdit pour certaines transactions, telles que les assurances obligatoires, les achats immobiliers, ainsi que les acquisitions de véhicules, de yachts et de bateaux de plaisance. Cette mesure vise principalement à renforcer l’inclusion financière et à promouvoir les paiements électroniques, comme l’a souligné Youcef Benmecia, président de l’Union des sociétés d’assurance et de réassurance (UAR).

S’exprimant sur les ondes de la « Chaîne III » de la radio nationale, Youcef Benmecia a précisé que les agences d’assurances ne recevront plus de paiements en espèces et adopteront exclusivement des méthodes de paiement telles que les virements bancaires, les chèques et les paiements électroniques via cartes ou internet. « Cette transition fait partie d’un dispositif intégré dans la loi de Finances 2025. De plus, la majorité des 3 100 agences d’assurances en Algérie sont déjà équipées de terminaux de paiement électroniques (TPE), ce qui facilite l’adoption de méthodes de paiement plus sécurisées et traçables », a-t-il expliqué.

En outre, Benmecia a évoqué les réformes en cours dans le secteur des assurances. Actuellement, le cadre juridique repose sur quatre anciennes ordonnances qui nécessitent une mise à jour afin de répondre aux défis économiques et sociaux contemporains. « Ces réformes, lancées sur instructions directes du président de la République, visent à moderniser la gestion du secteur et à diversifier l’offre de produits d’assurance », a-t-il précisé. Le président de l’UAR a également exprimé le souhait de regrouper ces quatre ordonnances révisées en un seul texte de loi, simplifiant ainsi le cadre législatif et rendant le secteur plus efficace. Cette réforme ambitionne de transformer le secteur des assurances en un véritable moteur de l’économie nationale.

Dans un contexte plus large de digitalisation, Benmecia a souligné l’importance cruciale de la transformation numérique du secteur. Cette digitalisation, déjà en marche, vise à diversifier les prestations d’assurance et à faciliter l’accès aux produits, tout en renforçant l’inclusion financière, un enjeu clé pour le développement économique du pays. « L’intégration des FinTech et InsurTech dans le cadre des réformes législatives permet de moderniser les processus de souscription et de gestion des produits, tout en offrant des services personnalisés via des applications mobiles ou des plateformes en ligne », a-t-il ajouté. Ces technologies facilitent également la gestion des contrats à distance et le règlement des sinistres, rendant l’assurance plus accessible, attractive et transparente. Par ailleurs, cette évolution numérique répond à la nécessité de renforcer l’efficacité dans un secteur essentiel pour l’économie nationale.

174 milliards de DA de chiffre d’affaires en 2024

En ce qui concerne les évolutions financières, le PDG de l’UAR a révélé qu’en 2023, les sociétés d’assurance ont enregistré un chiffre d’affaires de 174 milliards de dinars, soit une augmentation de 5 % par rapport à 2022. Les prévisions pour 2024 annoncent une croissance de 4 %, portant les revenus à environ 181 milliards de dinars. Dans ce contexte, plusieurs propositions ont émergé, notamment la création d’un dispositif spécifique pour les calamités agricoles, distinct des assurances traditionnelles, avec une intervention directe de l’État. Par ailleurs, l’assurance islamique (Takaful), lancée en 2020, connaît une forte progression, avec un chiffre d’affaires de 163 millions de dinars en 2023 et des prévisions de 550 millions de dinars pour 2024. Enfin, face aux défis liés aux changements climatiques, il est impératif d’adapter les produits d’assurance pour couvrir de nouveaux risques, tels que les incendies de forêt, les sécheresses et les glissements de terrain.

Par M A.