Le e-paiement se dynamise mais le cash reste dominant
L’Algérie franchit un nouveau cap dans la modernisation de ses paiements. Selon le rapport annuel 2024 de la Banque d’Algérie, l’activité du système automatisé de télécompensation interbancaire (ATCI) a fortement progressé, confirmant la montée en puissance des transactions électroniques, même si les retraits d’espèces continuent de dominer.
Le système ATCI a enregistré 93 millions d’opérations de paiement en 2024, pour une valeur globale de 25 600 milliards de dinars, contre 75 millions d’opérations pour 22 958 milliards en 2023. Cela représente une hausse de 24,5 % en volume et de 11,5 % en valeur. La moyenne quotidienne atteint 371 000 opérations (102 milliards de dinars), contre 298 000 en 2023, selon les chiffres de la BA.
Les transactions par cartes bancaires (67,2 % du volume total) et les virements (23,4 %) confirment leur rôle moteur, reléguant progressivement les moyens classiques (chèques, effets de commerce). Toutefois, en valeur, les chèques télécompensés restent prépondérants, avec 21 597 milliards de dinars, soit 84,4 % des montants compensés, contre 7,6 % pour les virements inférieurs à un million de dinars. La fiabilité du système s’est améliorée : les rejets se limitent à 0,3 % des opérations (273 547 transactions, 618 milliards de dinars). Les effets de commerce, encore traités en format papier, concentrent l’essentiel des rejets (33,7 % en volume). Les transactions par cartes progressent de 34,8 % en volume, grâce aux efforts conjoints des banques et d’Algérie Poste. La valeur des paiements sur TPE bondit de 45 % (40,6 milliards de dinars), tandis que les paiements sur internet explosent (+127,8 %, à 28,5 milliards). La valeur des instruments télécompensés dans leur ensemble progresse de 11,5 %. Cependant, le retrait d’espèces reste massif : il représente 82,8 % du volume et 90,9 % de la valeur des transactions monétiques interbancaires. Cette préférence pour le cash traduit la lente adoption des paiements électroniques auprès des commerçants et sur internet.
19,8 millions de cartes bancaires en circulation
La Banque d’Algérie recense 19,8 millions de cartes bancaires en circulation, dont 4,24 millions de cartes CIB (21,4 %) émises par les banques et 15,6 millions de cartes Edahabia (78,6 %) émises par Algérie Poste. Le nombre de cartes actives a bondi de 74,4 % à 79,6 %. Le parc monétique compte 3 942 DAB/GAB (+2,4 %) et 68 140 terminaux de paiement électronique (TPE) (+28,1 %). Malgré cette croissance, le ratio reste faible : seulement 291 cartes par TPE, ce qui limite les points d’acceptation. Le commerce en ligne progresse timidement : 582 web-marchands homologués fin 2024, contre 510 un an plus tôt.
De son côté, le paiement mobile, autorisé en intra-bancaire, enregistre 58 millions de transactions pour 43,6 milliards de dinars en 2024. Ce chiffre, qualifié de « prémisse encourageante » par la Banque d’Algérie, montre que le smartphone pourrait devenir un levier décisif pour réduire la dépendance au cash.
Malgré ces avancées, l’usage des cartes reste essentiellement orienté vers le retrait d’espèces, et non vers le paiement. Les faibles taux d’utilisation sur TPE ou en ligne traduisent des freins culturels et techniques : manque d’équipement chez les commerçants, coût des terminaux, ou encore méfiance des usagers. Les autorités misent sur la modernisation des infrastructures, la multiplication des TPE et la sensibilisation des opérateurs économiques pour consolider la tendance. L’essor du paiement mobile, combiné à la croissance du e-commerce, pourrait accélérer l’inclusion financière et réduire l’économie informelle. En 2024, l’Algérie a confirmé son potentiel dans le domaine des paiements électroniques. Mais pour transformer l’essai et réduire la place du cash, il faudra poursuivre les réformes, renforcer la confiance et encourager l’adhésion des commerçants comme des consommateurs.
Par Sirine R.
